Как законно не платить кредит?

Пост от 10 февраля 2020 - 01:30

КРЕДИТНАЯ НАГРУЗКА

Никак. Если вы целенаправленно берёте кредит для того, чтобы его законно не платить, то это - статья 176 УК РФ - до 5 лет лишения свободы.

Но иногда человек берет кредит и планирует его выплачивать, а изменившиеся обстоятельства ему мешают это сделать.

Какие возможны варианты развития событий в таком случае?

Последовательно:

  • Банк будет пытаться истребовать у вас долг самостоятельно. Будут звонить, писать, отправлять почтовых голубей ... и требовать вернуть долг.;
  • Альтернатива самостоятельному для банка взысканию - коллекторы. Как правило банки продают долги своих клиентов оптом, по цене 0,5-1% от номинала. То есть если вы должны банку 100 тысяч рублей, то коллекторам ваш долг достанется за 500 руб.;
  • Банк обратится в суд и со 100% вероятностью его выиграет (если со сроками не налажает). В результате у банка на руках (можно ли так говорить о банке?) будет исполнительный документ, который он направит приставам;
  • Пристав откроет исполнительное производство и далее возможны 3 варианта:

    А) Вашего имущества достаточно для погашения долга - тогда пристав сделает свою работу и вы останетесь без долгов, но и без имущества;

    Б)   Вашего имущества достаточно для погашения части долга, тогда вас ждёт долгая и мучительная возня - запрет выезда за границу, периодический арест банковских карт, удержания з/п и т.д. и т.п

    В) Вашего имущества категорически недостаточно («гол как сокол»), и пристав закроет исполнительное производство как безнадежное.

    В итоге банк либо взыщет с Вас задолженность, либо нет.

    И если нет, то банк оказывается в такой ситуации, что юридически долг есть, а физически его получить нельзя.

    И тут - «с паршивой овцы хоть шерсти клок» - банк может неофициально предложить вам самому выкупить свой долг за 10-20% от номинала. Через цессию на третье лицо. Обычно это происходит когда долг в районе 500 тысяч рублей и более.

    Почему банк может быть заинтересован в продаже «плохого» кредита?

    Ну во-первых, для банка лучше получить хоть что-то от нерадивого должника, чем не получить ничего.

    Но есть ещё и во-вторых. Если у банка скапливается большое количество «плохих» кредитов, то по результатам очередной проверки Центробанк может направить в банк предписание о создании доп резервов.

    То есть банк мало того, что потерял деньги один раз, когда дал в долг нерадивому заемщику, так ещё и может потерять деньги во второй раз, если придётся их зарезервировать по требованию ЦБ.

    Теперь немного юридических моментов. Продать долг напрямую должнику банк не может. Но банк может уступить право требования по долгу третьему лицу.

    Перевод с юридического на русский: чтобы выкупить свой долг у банка должнику нужно найти доверенное лицо, которому банк и продаст долг.

    Ну и самый важный момент - продать долг доверенному лицу должника это право банка, а не обязанность. То есть вы можете договориться с банком, но требовать этого вы не в праве.

    Для начала давайте определимся с терминологией, чтобы говорить на одном языке.

     Банкротство (несостоятельность) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

    Процедура банкротства регулируется Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ

    Обращаю ваше внимание, «Банкротство» НЕ РАВНО «Списание всех долгов»

    Банкротство, это процедура, пройдя которую человек может получить возможность списать свои долги. А может и не получить. Может быть так, что человек признан банкротом, но долги у него остались.

    Все зависит от большого количества нюансов. Но не волнуйтесь, их тоже разберём.

    1 ЭТАП - ПОДГОТОВКА

    Что происходит: сбор документов, подготовка заявления и его направление в суд. Срок: 5-10 дней

    2 ЭТАП - РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ

    Что происходит: вводится процедура реструктуризации долгов и назначается финансовый управляющий (арбитражный). С этого момента всё общение с кредиторами и судебными приставами осуществляет он. Прекращается начисление процентов и штрафов по долгам. Приостанавливаются исполнительные производства и взыскания. Не может быть обращено взыскание на имущество.Срок: от 15 дней до 3 месяцев (с момента начала процедуры) 

    3 ЭТАП - РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

    Что происходит: суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества. Срок: 4 месяца (с момента начала процедуры)

    4 ЭТАП - ФИНАЛ

    Что происходит: завершается процедура реализации имущества и гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами. Срок: 6 месяцев (с момента начала процедуры)

    Это общий алгоритм. Естественно, в каждом случае может возникнуть множество нюансов. Об этом далее

    В интернете гуляет много заблуждений о последствиях банкротства.

    В законе же (статья 213.30 ФЗ «О несостоятельности») последствия банкротства указаны достаточно четко, вот они:

    1. Обязанность указывать факт банкротства при получении новых кредитов и займов - 5 лет с момента банкротства.

    2. Повторное банкротство не списывает долги - 5 лет.

    Пояснение: повторное банкротство возможно даже если с момента первого не прошло 5 лет, но долги в таком случае не спишут. Если же повторное банкротство происходит после 5 лет с момента первого - то списать долги можно.

    3. Запрет занимать руководящие должности:

  • в юрлицах - 3 года;
  • в страховых компаниях, фондах и МФО - 5 лет;
  • в банках - 10 лет.
  • Все, никаких других последствий банкротства законом не установлено.

    А теперь то, о чем недобросовестные юристы предпочитают умолчать при заключении договора.

    Встречайте самые крупные подводные камни банкротства.

    1. Некоторые долги списать точно не получится:

    - Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);

    - Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.);

    - Возмещение ущерба имуществу;

    - Обязательства сделкам, которые суд признал недействительными;

    - Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;

    - Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего.

    2. Суд откажет в списании вообще всех долгов если:

    - Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

    - Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;

    - Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имуществ

    3. Некоторые сделки могут быть оспорены и отменены, а именно:

    - неравноценные сделки за последний год (например продажа имущества по цене ниже рыночной или дарение)

    - сделки совершенные в целях причинения вреда кредиторам за последние 3 года (например сделки с близкими родственниками, в том числе брачные договоры и соглашения о разделе имущества).

    ВАЖНЫЙ ВЫВОД: банкротство это не игрушка, даже не думайте начинать эту процедуру пока не проговорите с юристом эти подводные камни. Иначе один из них превратится в айсберг, о которые неминуемо разобьётся Титаник ваших банкротных надежд...

    Источник:  ЮРИСТ ШУПИКОВ | Просмотров: 1 122 |

    Добавить в социальные закладки

    Похожие публикации